La organización de las finanzas es un reto para muchas empresas. ¿También lo es en la tuya? La planificación financiera te permitirá gestionar los beneficios que vaya generando tu negocio de forma que obtengas una mejor rentabilidad y que alcances los objetivos marcados en tu estrategia empresarial.
Con independencia del tamaño de tu empresa, el plan financiero se debe integrar con el plan de negocio. Cualquier decisión que se tome en el plan de negocio se debe considerar en la planificación financiera.
Imagina que quieres hacer un viaje, pero no sabes a dónde quieres ir, cuándo, ni qué quieres visitar. Esa situación crea incertidumbre y es muy parecida a la que se encuentra cuando una empresa no tiene un plan financiero que se coordine con su plan de negocio.
¿Qué es la planificación financiera de una empresa?
La planificación financiera consiste en la elaboración de un presupuesto para poder alcanzar las metas que has fijado para tu empresa considerando los recursos disponibles. Se trata de anticiparte a lo que pueda ocurrir y tomar las decisiones oportunas.
La planificación financiera es fundamental en cualquier fase de tu empresa, sobre todo cuando comienzas con el negocio, por eso se utiliza también para las rondas de financiación. El objetivo de una ronda de financiación es llamar la atención de los inversores para que inyecten dinero en la empresa, por lo que el plan financiero debe reflejar el potencial de la empresa y su rentabilidad en el futuro.
¿Qué beneficios aporta la planificación financiera a tu negocio?
Tener una planificación financiera te permitirá beneficiarte de varias formas.
- El proceso de toma de decisiones será más sencillo y podrás anticiparte para actuar con rapidez cuando el mercado cambie o tus competidores innoven. De esta forma aprovecharás las oportunidades que surjan y tendrás una imagen global de tu empresa.
- La coordinación entre departamentos de tu empresa mejorará porque la planificación financiera permite obtener una información más precisa y sin errores, por lo que los directivos podrán actuar con mayor precisión.
- Reducir riesgos. Conocer a fondo las finanzas de tu empresa te ayudará a conocer los riesgos de cada acción y controlarlos.
- Mejorar el control. El análisis que te permite la planificación financiera te ayuda a controlar todas las acciones y los procesos de la empresa.
- Conocerás a fondo tus necesidades de inversión y podrás saber qué necesitas en cada momento o situación en la que se encuentre tu empresa.
¿Cómo se hace la planificación financiera de una empresa?
Elaborar una planificación financiera eficaz supone seguir una serie de pasos. Te proponemos los siguientes:
- Analizar la situación de la empresa. En este punto, es fundamental ver varios aspectos:
- Ingresos. Pueden derivar de ventas, de intereses de productos financieros o de alquileres, por ejemplo.
- Gastos. Debes considerar tanto los fijos como los variables.
- Bienes. Detalla los bienes que tienes en la empresa tanto muebles como inmuebles y analiza si están amortizados o no.
- Financiación solicitada. Si tienes créditos con los bancos, hipotecas, contratos de leasing o renting, tendrás que considerarlos también.
- Seguros. Es probable que tengas pólizas de seguro como la de responsabilidad civil profesional o la que cubra los daños a terceros de la oficina o local que alquiles o compres, por ejemplo.
- Concretar tus metas empresariales a corto, medio y largo plazo. La fase anterior determina el punto del que partes y ésta el punto al que quieres llegar. Pregúntate, ¿dónde quieres estar dentro de seis meses, un año o cinco años? Sé objetivo y establece metas que sean realistas aunque sean complicadas, la clave está en que sean posibles aunque representen un reto.
- Definir qué estrategia financiera quieres seguir. La estrategia dependerá de los plazos y las metas que hayas establecido. Antes de nada, tendrás que tener prevista una cantidad de dinero para el caso de que surjan imprevistos. Por ejemplo, puede ser una cantidad equivalente a seis meses de los ingresos de la empresa. Por otro lado, en el corto plazo es importante la liquidez sobre la rentabilidad, en el medio y largo plazo sí podrás apostar más por la rentabilidad.
- Revisar periódicamente la estrategia. El plan financiero no es algo inamovible, sino todo lo contrario, es algo dinámico que se tiene que ir adaptando a la situación de tu empresa y del mercado, por lo que cada cierto tiempo, deberás revisarlo.
Errores que debes evitar a la hora de elaborar la planificación financiera de tu empresa
Planificar las finanzas de tu empresa no solo consiste en seguir una serie de pasos, sino también en evitar un conjunto de errores comunes a la hora de elaborar la planificación financiera y que pueden ser los siguientes:
- No plantearse diversas alternativas. La realidad es cambiante y lo que un día puede resultar útil puede no serlo con el paso del tiempo. Por ese motivo, es fundamental establecer planes alternativos y pensar en las situaciones que puedan darse en el futuro, así como adaptar el plan financiero a las circunstancias. La idea es que tengas previsiones para escenarios pesimistas, medios y optimistas.
- No ser realista con los gastos de la empresa. Cuando gestionamos un negocio tendemos a establecer gastos futuros a la baja, sin considerar imprevisto u otras circunstancias. Esta falta de realismo puede afectar a la liquidez de la empresa y a la planificación financiera que no será acertada y no nos permitirá tomar decisiones sobre datos reales.
- No contar con la ayuda de un experto. La ayuda de una persona experta en finanzas es fundamental para elaborar un buen plan que se adapte a tu empresa y a su sector.
Tal y como hemos visto, la planificación financiera es esencial en cualquier empresa con independencia de su tamaño o del momento en el que se encuentre. Sin un plan tu empresa irá sin rumbo y no podrás alcanzar los objetivos que te hayas marcado en tu estrategia empresarial a corto, medio y largo plazo.
